Especialista explica quais são os melhores investimentos para o segundo trimestre de 2024 e dá dicas para quem vai começar a investir do zero
Ativos que oferecem maior segurança são algo importante para investidores iniciantes, uma vez que eles podem oferecer uma base sólida para construir um patrimônio financeiro. Ao escolher ativos com menor risco, os investidores novatos podem sentir-se mais confiantes e tranquilos, algo que lhes permite focar em aprender e desenvolver suas habilidades de investimento gradualmente. Além disso, investir de forma segura incentiva uma abordagem de longo prazo, ajudando os iniciantes a resistir à tentação de tomar decisões precipitadas em resposta a flutuações de curto prazo.
Segundo o sócio da Valore Elbrus e assessor de investimentos, Anderson Peres, quando se está começando a investir, é natural sentir-se um pouco apreensivo ou inseguro sobre onde colocar o seu dinheiro. “Antes de começar a investir, é fundamental compreender o contexto econômico tanto a nível nacional quanto global, pois isso influenciará diretamente suas escolhas de investimento. Sabemos que o atual cenário econômico inclui uma queda gradual na taxa básica de juros, a Selic, o que pode impactar diferentes classes de investimentos. Apesar disso, os investimentos em renda fixa vinculados a essa taxa ainda oferecem um retorno interessante, uma vez que ela permanece em um patamar de dois dígitos”, afirma.
Melhores investimentos de baixo risco para 2024
Certificado de Depósito Bancário (CDB)
O CDB é uma das modalidades de investimento em renda fixa mais populares entre os investidores iniciantes. Trata-se de títulos emitidos por bancos para captar recursos, ou seja, você empresta dinheiro para o banco e ele o devolve após um período com os juros acordados no momento da compra. “O rendimento do CDB pode ser prefixado, quando você sabe exatamente qual a taxa de juros que incidirá sobre a sua aplicação, ou pós-fixado, quando o rendimento está atrelado a um índice financeiro, como o CDI”, explica Peres.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é formado por títulos públicos que podem ser comprados por pessoas físicas de forma online. “Esse tipo de investimento possui baixo risco e pode ser tanto prefixado como pós-fixado. As principais modalidades são: Tesouro Selic, modelo pós-fixado, que está atrelado à taxa básica de juros, a Selic; Tesouro Prefixado, onde o dinheiro renderá de acordo com a taxa de juros acordada no momento da compra do título; Tesouro IPCA +, que é um investimento híbrido, ou seja, o rendimento está atrelado tanto a uma taxa de juros pré-definida como à variação da inflação, medida pelo IPCA”, conta o assessor.
Letra de Crédito Imobiliário (LCI)
Ao investir em LCI, a pessoa está emprestando dinheiro para a captação de recursos voltados para o mercado imobiliário. Nesse tipo de investimento, Fernandes aponta que a rentabilidade pode estar ligada a uma taxa de juros fixa ou a um índice financeiro, como o CDI, o que significa que o retorno do investimento pode ser previsível ou variar de acordo com o desempenho do mercado. “Quanto ao prazo, os LCIs podem ter diferentes períodos de vencimento, sendo muitas vezes, é necessário aguardar o vencimento para retirar o dinheiro sem perder rentabilidade. Algo a ser considerado para quem busca liquidez imediata. Além disso, esse é um investimento que conta com isenção de Imposto de Renda e com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC)”, explica.
Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)
O LCA é muito parecido com o LCI, porém, nesse caso, você estará emprestando dinheiro para a captação de recursos para o setor do agronegócio. “Assim como o anterior, esse investimento é isento de Imposto de Renda e garantido pelo FGC (até R$250 mil por CPF e instituição financeira). Esses dois fatores fazem com que ele seja uma boa opção para vários investidores”, conta.
Como começar a investir do zero
1 – Conheça o seu perfil de investidor
Antes de começar a investir, é importante entender o seu perfil de investidor. Isso inclui avaliar sua tolerância ao risco, horizonte de investimento e objetivos financeiros. Compreender esses aspectos ajudará a escolher os investimentos mais adequados para o seu perfil.
2 – Diversifique seus investimentos
A diversificação é uma das estratégias mais eficazes para reduzir o risco de investimento. Ao distribuir seu capital entre diferentes classes de ativos, como ações, títulos, imóveis e commodities, você pode mitigar o impacto de eventuais perdas em um único investimento.
3. Invista em ativos de baixo risco
Para investidores que priorizam a segurança, existem opções de investimento de baixo risco, como títulos do governo, Certificados de Depósito Bancário (CDBs) e fundos de renda fixa.
4 – Faça uma análise de risco
Antes de tomar qualquer decisão de investimento, é importante realizar uma análise cuidadosa do risco envolvido. Isso inclui avaliar os fundamentos do investimento, como sua estabilidade financeira, perspectivas de crescimento e volatilidade histórica.
5 – Mantenha-se atualizado
O mercado financeiro está em constante evolução, e informações atualizadas são essenciais para tomar decisões de investimento informadas. Esteja sempre atento às notícias econômicas e às tendências do mercado que possam afetar seus investimentos.
6 – Tenha uma reserva de emergência
Manter uma reserva de emergência é fundamental para lidar com imprevistos financeiros, como despesas médicas inesperadas ou perda de emprego. Antes de começar a investir em ativos de maior retorno, certifique-se de ter uma reserva de caixa suficiente para cobrir suas despesas básicas por pelo menos três a seis meses.
7. Consulte um assessor de investimentos
Se você não tem experiência ou conhecimento suficiente sobre investimentos, considere buscar orientação profissional de um assessor de investimentos. Um profissional qualificado pode ajudá-lo a desenvolver uma estratégia de investimento personalizada e adequada as suas necessidades e objetivos específicos.
