Modalidade contou com crescimento de 9 pontos percentuais em 2024, sendo uma opção vantajosa, porém que ainda gera muitas dúvidas
De acordo com o levantamento da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), conduzido pela Kantar, divisão de pesquisa de mercado, insights e consultoria da WPP, o percentual de indivíduos participantes de consórcios com uma ou mais adesões aumentou de 36% nos anos de 2021/2022, para 45% nos anos de 2023/2024. Esse crescimento de nove pontos percentuais, confirma o interesse crescente de investidores pela modalidade, considerada uma das mais seguras no mercado e que tem o poder de transformar sonhos em realidade, viabilizando a aquisição de bens de consumo e serviços.
Segundo o assessor de investimentos da Valore Elbrus, Andrews Pereira, os consórcios são uma das escolhas de investimento mais conhecidas no mercado, porém, ainda há muitas dúvidas sobre seu funcionamento e se são realmente vantajosos. “É comum que as pessoas enfrentem uma série de dúvidas quando o assunto são os consórcios. A complexidade do sistema, a diversidade de modalidades disponíveis e a falta de conhecimento detalhado sobre o funcionamento desses programas contribuem para esse cenário. Porém, em termos simples, o consórcio consiste na formação de um grupo fechado de pessoas físicas ou jurídicas, organizado por uma empresa administradora, onde os seus participantes contribuem mensalmente até que o valor total necessário para a aquisição do bem ou serviço seja alcançado”, afirma.
Mitos e verdades sobre os consórcios
Para esclarecer mais sobre o funcionamento dos consórcios, Pereira desvenda 10 mitos e verdades:
1 – Consórcios são uma forma de empréstimo – Mito
Ao contrário dos empréstimos convencionais, os consórcios não implicam o pagamento de juros. O que ocorre é que os participantes pagam uma taxa de administração à empresa responsável pelo consórcio. Essa taxa é diluída ao longo do tempo e não influi significativamente no custo final do bem.
2 – Consórcios são arriscados – Mito
Embora todo investimento possua um certo grau de risco, os consórcios são considerados uma opção mais segura em comparação a outros tipos de investimentos, como ações e fundos de investimento. Isso se deve ao fato de que os consórcios são geridos por empresas regulamentadas pelo Banco Central, conferindo maior segurança aos participantes.
3 – O consórcio é a opção de crédito mais barata – Verdade
Mesmo com taxas administrativas, de seguro e fundo de reserva, o consórcio é a opção mais atrativa e barata, sendo que os reajustes anuais das parcelas são feitos com base em indicadores financeiros como IPCA e INCC.
4 – Consórcios são exclusivos para quem não pode pagar à vista – Mito
Embora muitas vezes associados a uma alternativa para quem não tem recursos imediatos para pagar à vista, os consórcios também servem como uma estratégia inteligente para o planejamento financeiro a longo prazo. Com parcelas flexíveis, adaptáveis a diferentes orçamentos, o consórcio permite que o participante organize suas finanças de maneira gradual para aquisição de um bem, proporcionando maior tranquilidade nesse processo.
5 – Após a contemplação, as parcelas do consórcio continuam sendo reajustadas – Verdade
Isso ocorre porque o grupo precisa de recursos para garantir a atualização do crédito dos consorciados que ainda não foram contemplados.
6 – É difícil ser contemplado – Mito
Existem diversas maneiras de ser contemplado, pois além do sorteio mensal, é possível dar lances ou realizar propostas de lance embutido. Lembrando que o consorciado só paga pelo lance se for contemplado.
7 – No consórcio eu não tenho liberdade de compra com a carta de crédito – MITO
A carta de crédito oferece liberdade de compra, funcionando como um vale-compra, desde que seja respeitada a natureza do bem ou serviço adquirido em contrato.
8 – Inadimplência impossibilita a participação nos sorteios e causa expulsão do grupo – Verdade
O consorciado que está inadimplente não tem permissão para participar de sorteios ou realizar lances, podendo ser excluído do grupo tanto por atraso no pagamento das parcelas quanto por posse do bem com atraso superior a 15 dias. Além disso, fica impedido de votar em assembleias extraordinárias e é responsável por arcar com os juros correspondentes ao período de inadimplência. No caso de um consorciado contemplado estar inadimplente e ainda não ter utilizado o crédito, seu benefício pode ser cancelado.
9 – É necessário investir um valor alto na entrada – Mito
Contrário à ideia de que é necessário um valor alto para entrar em um consórcio, esta modalidade não exige entrada para participar do negócio, o que a torna mais acessível que outras formas de crédito.
10 – Consórcios são uma forma de poupança compulsória – Mito
Embora em parte verdadeiro, a vantagem dos consórcios está na possibilidade de os participantes realizarem uma poupança de forma organizada e estruturada, com um objetivo específico em mente. Assim, é uma maneira de poupar com propósito definido e se preparar para adquirir um bem sem comprometer o orçamento mensal.
